VNReport»Kinh tế»Tài chính»3 nguyên tắc tránh các bẫy tài chính

3 nguyên tắc tránh các bẫy tài chính

12:21 - 31/08/2024

Những khái niệm cơ bản như tiết kiệm, đầu tư, quản lý rủi ro và lập kế hoạch tài chính không thực sự được quan tâm. Hệ luỵ là những người trẻ không biết cách quản lý chi tiêu, không có kế hoạch tài chính rõ ràng, và dễ dàng rơi vào bẫy nợ hoặc bị lừa đảo tài chính.

Tạp chí Đầu tư Tài chính – VietnamFinance dẫn nguồn Thông báo cáo từ Liên minh Chống lừa đảo toàn cầu (GASA) và dự án xã hội Chongluadao cho biết, năm 2023, người Việt bị lừa đảo qua mạng gần 16 tỷ USD trong tổng số 53 tỷ USD toàn cầu. Trong vòng 12 tháng, trung bình mỗi người Việt tham gia khảo sát phải đối mặt với 0,8 vụ lừa đảo, 29% người tham gia cho biết phải gánh chịu thiệt hại về tiền bạc. Trung bình số tiền thiệt hại khoảng 17,7 triệu đồng.

Bên cạnh đó, số liệu khảo sát cho thấy 71% người được hỏi bị lừa thông qua Facebook và Gmail, theo sau là Telegram (28%), Google (13%) và TikTok (13%). GASA cho rằng: Nếu như áp dụng số liệu trên phạm vi toàn quốc, thiệt hại có thể lên 391,8 nghìn tỷ đồng. Điều này cho thấy quản lý tài tài chính của người Việt còn nhiều hạn chế, đặc biệt là ở đối tượng người trẻ.

Theo các chuyên gia tài chính – ngân hàng, hầu hết người trẻ rơi vào tình trạng này là do thiếu kiến thức về tài chính cá nhân. Tài chính cá nhân là việc quản lý và điều chỉnh các nguồn thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư, nợ nần và tài sản của một cá nhân hoặc một hộ gia đình.

Thực tế, nhiều người trong xã hội hiện nay vẫn mơ hồ về khái niệm này, đặc biệt là những người trẻ. Những khái niệm cơ bản như tiết kiệm, đầu tư, quản lý rủi ro và lập kế hoạch tài chính không thực sự được quan tâm. Hệ luỵ là những người trẻ không biết cách quản lý chi tiêu, không có kế hoạch tài chính rõ ràng, và dễ dàng rơi vào bẫy nợ hoặc bị lừa đảo tài chính.

Không chỉ thiếu kiến thức về tài chính cá nhân mà thế hệ trẻ còn ngày càng cởi mở hơn trong chi tiêu và liều lĩnh trong việc đưa ra các quyết định đầu tư. Số liệu về phân bổ chi tiêu trong các gia đình trung lưu do Công ty Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản (FIDT) thực hiện trên 300 khách hàng thuộc tầng lớp trung lưu cho thấy, tỷ lệ tiết kiệm trên thu nhập của người trên 35 tuổi cao hơn 10 – 15% so với người trẻ dưới 35 tuổi. Khả năng thích ứng với công nghệ và xu hướng mới tốt hơn cũng giải thích cho việc có đến 89% người trẻ tại các thành phố lớn sở hữu thẻ tín dụng, trong khi với những người trên 30 tuổi, tỷ lệ này là 40%.

Việc vay nợ trước khi học được cách quản lý tài chính cá nhân khiến người trẻ rơi vào thua lỗ, nợ nần, sập bẫy tài chính. Quản lý tài chính cá nhân là quá trình quản lý và kiểm soát các khoản thu nhập, chi tiêu, đầu tư và tiết kiệm của một cá nhân hoặc gia đình. Nó bao gồm việc theo dõi và phân tích các khoản thu nhập hàng tháng, xác định và ưu tiên các mục chi tiêu, tạo ngân sách, quản lý nợ nần, đầu tư thông minh và xây dựng quỹ tiết kiệm.

Vay nợ trước khi học được cách quản lý tài chính cá nhân khiến người trẻ rơi vào thua lỗ, nợ nần, sập bẫy tài chính.

Tài chính cá nhân và quản lý tài chính cá nhân là những kiến thức cần thiết để giúp người trẻ tích luỹ tiền bạc cũng như không bị “sập” bẫy tài chính. Người trẻ nên có ý thức chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư song song với nhau một cách bài bản từ khi còn chưa giàu. Tuy nhiên, các con số đã chứng minh lỗ hổng kiến thức của người trẻ trong vấn đề này.

Để khắc phục vấn đề này, các cố vấn tài chính đưa ra lời khuyên rằng, tất cả mọi người, đặc biệt là người trẻ nên có ý thức chi tiêu, biết cách tiết kiệm và đầu tư. Việc hiểu rõ các nguyên tắc tài chính cơ bản sẽ giúp người trẻ tự tin hơn khi ra quyết định về tiền bạc. Một số nguyên tắc tài chính cá nhân cần có để tránh các bẫy tài chính:

Lập Ngân Sách Cá Nhân

Việc ghi chép thu nhập và chi phí hàng tháng giúp nhận diện được các khoản chi không cần thiết và từ đó kiểm soát và điều chỉnh thói quen tiêu dùng.

Tiết Kiệm và Đầu Tư Hợp Lý

Hãy tập thói quen tiết kiệm ngay từ khi còn trẻ.

Việc phân bổ và tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng sẽ tạo ra nguồn tài chính dự phòng trong trường hợp khẩn cấp. Đồng thời, hiểu biết về đầu tư cũng là một yếu tố quan trọng để ra thêm nguồn thu nhập.

Quản Lý Nợ Nần

Nợ nần có thể trở thành gánh nặng lớn nếu không được quản lý đúng cách, đặc biệt là các khoản nợ thẻ tín dụng. Ngoài ra cần nắm vững thông tin về các sản phẩm tài chính như thẻ tín dụng, khoản vay và đầu tư là rất quan trọng. Hãy học cách sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh, trả nợ đúng hạn để tránh lãi suất cao. Bên cạnh đó, nên hạn chế việc vay nợ nếu không thật sự cần thiết.

Trong bối cảnh tài chính ngày càng phức tạp, việc trang bị kiến thức tài chính cá nhân cho giới trẻ là vô cùng cần thiết. Chỉ khi có đủ kiến thức, người trẻ mới có thể tránh được các bẫy tài chính và đưa ra những quyết định tài chính thông minh.

Theo: https://vietnamfinance.vn/khoi-su-dau-tu-tai-chinh-tuoi-20-dieu-quan-trong-hon-ca-tien-dau-d115337.html