VNReport»Kinh tế»Tài chính»Tiết kiệm tăng cao, Ngân hàng Nhà nước ra loạt quy định mới về tiền gửi

Tiết kiệm tăng cao, Ngân hàng Nhà nước ra loạt quy định mới về tiền gửi

11:28 - 10/10/2024

Ngân hàng Nhà nước vừa chính thức ban hành 3 Thông tư quy định mới về lãi suất tiết kiệm tiền đồng và ngoại tệ, áp dụng cho toàn hệ thống về tiền gửi tiết kiệm trong bối cảnh tiền gửi tiết kiệm vào ngân hàng tăng cao.

Theo số liệu mới nhất do Ngân hàng Nhà nước công bố, tính đến cuối tháng 7/2024, tổng tiền gửi của dân cư tại các ngân hàng đã chạm mức 6,838 triệu tỷ đồng, đánh dấu mức cao nhất từ trước đến nay. Trong khi đó, lượng tiền gửi của các tổ chức kinh tế vào ngân hàng lại có dấu hiệu giảm nhẹ. Cụ thể, số liệu cho thấy tiền gửi của dân cư đã tăng thêm 305.672 tỷ đồng so với cuối năm 2023, tương đương mức tăng trưởng 4,68%. So với cùng kỳ năm ngoái, lượng tiền gửi tăng thêm 448.820 tỷ đồng. Dù lãi suất huy động có thời điểm giảm mạnh và duy trì ở mức thấp trong thời gian dài, nhưng tiền gửi của dân cư trong hơn 2 năm qua vẫn tăng trưởng ổn định.

Như vậy, có thể thấy sự thận trọng của người dân khi vẫn ưa chuộng phương thức quản lý tài chính truyền thống và an toàn. So với chứng khoán hay bất động sản, gửi tiết kiệm ngân hàng rõ ràng là kênh đầu tư uy tín hơn. người dân vẫn ưa chuộng gửi tiền ngân hàng như một phương tiện bảo toàn vốn trước các biến động thị trường và các rủi ro khó lường.

Trong bối cảnh tiền gửi tiết kiệm ngân hàng đạt mức kỷ lục như thế, để đảm bảo lãi suất huy động tiền gửi không bị đẩy lên quá cao dẫn đến những rủi ro trong hệ thống tài chính. Đồng thời thúc đẩy tiêu dùng và đầu tư, đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng, mới đây, Ngân hàng Nhà nước vừa chính thức ban hành Thông tư 46/2024/TT-NHNN, Thông tư 47/2024/TT-NHNN, Thông tư 48/2024/TT-NHNN về lãi suất tiết kiệm tiền đồng và ngoại tệ. Cả 3 Thông tư này đều có hiệu lực từ 20/11/2024.

Ngân hàng nhà nước ra loạt quy định mới về tiền gửi

Thông tư 46/2024/TT-NHNN

Đây là được ban hành ngày 30/9/2024 về việc áp dụng lãi suất đối với tiền gửi bằng đồng USD của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (gọi chung là tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng), cơ quan quản lý quy định: Tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất tiền gửi bằng USD không vượt quá mức lãi suất tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ đối với tiền gửi của tổ chức và tiền gửi của cá nhân.

Tại Thông tư 46/2024/TT-NHNN có quy định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng USD quy định tại Thông tư này bao gồm các khoản chi khuyến mại dưới mọi hình thức, áp dụng đối với phương thức trả lãi cuối kỳ và các phương thức trả lãi khác được quy đổi theo phương thức trả lãi cuối kỳ.

Bên cạnh đó, tổ chức tín dụng niêm yết công khai lãi suất tiền gửi bằng USD tại địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng và đăng tải trên trang thông tin điện tử (nếu có) của tổ chức tín dụng. Tổ chức tín dụng khi nhận tiền gửi không được thực hiện khuyến mại dưới mọi hình thức (bằng tiền, lãi suất và các hình thức khác) không đúng với quy định của pháp luật.

Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước cũng quy định đối với các thỏa thuận lãi suất tiền gửi bằng USD trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng và khách hàng tiếp tục thực hiện theo thỏa thuận cho đến hết thời hạn. Trường hợp hết thời hạn đã thỏa thuận, khách hàng không đến lĩnh tiền gửi, tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất tiền gửi theo quy định tại Thông tư này.

Thông tư 47/2024/TT-NHNN

Thông tư này 47/2024/TT-NHNN về việc sửa đổi khoản 3 Điều 3 Thông tư số 04/2022/TT-NHNN ngày 16/6/2022 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về việc áp dụng lãi suất rút trước hạn tiền gửi tại các tổ chức tín dụng.

Theo đó, Thông tư sửa đổi khoản 3 Điều 3 Thông tư số 04/2022/TT-NHNN: “Chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng phát hành.”

Trước đó, quy định của Thông tư số 04/2022/TT-NHNN, khoản 3 Điều 3 về hình thức áp dụng quy định lãi suất rút trước hạn, của tổ chức (không bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài), cá nhân gửi tiền tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, gồm “Chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu do tổ chức tín dụng phát hành.”

Thông tư 48/2024/TT-NHNN

Tại Thông tư 48/2024/TT-NHNN được Ngân hàng Nhà nước ban hành cũng có các quy định về lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam.

Theo đó, Điều 3 Thông tư 48/2024/TT-NHNN quy định tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức và cá nhân không vượt quá mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn dưới 1 tháng, tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ và đối với từng loại hình tổ chức tín dụng.

Tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên của tổ chức và cá nhân trên cơ sở cung cầu vốn thị trường.

Lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam quy định tại Thông tư Thông tư 48 bao gồm cả khoản chi khuyến mại dưới mọi hình thức, áp dụng đối với phương thức trả lãi cuối kỳ và các phương thức trả lãi khác được quy đổi theo phương thức trả lãi cuối kỳ.

Tổ chức tín dụng niêm yết công khai lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam tại địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng và đăng tải trên trang thông tin điện tử (nếu có) của tổ chức tín dụng.

https://www.vietnamplus.vn/tiet-kiem-tang-cao-ngan-hang-nha-nuoc-ra-loat-quy-dinh-moi-ve-tien-gui-post981710.vnp