VNReport»Kinh tế»Tài chính»6 rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ mà người mua cần tránh

6 rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ mà người mua cần tránh

16:36 - 27/11/2024

Trong bối cảnh tình hình kinh tế có nhiều biến động như hiện nay, bảo hiểm nhân thọ được xem là một công cụ tài chính hữu ích mà nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, theo thống kê, hàng năm có hàng ngàn người tiêu dùng khiếu nại về các vấn đề liên quan đến bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức bảo vệ con người trong các trường hợp gặp rủi ro liên quan đến về sức khỏe, thân thể, và tính mạng, là công cụ hiệu quả giúp đảm bảo an toàn tài chính cho bản thân và gia đình trước những rủi ro không lường trước

Trong gần 3 thập kỷ phát triển, ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đã có những bước tiến đáng ghi nhận với số lượng 18 doanh nghiệp, bao gồm cả doanh nghiệp trong nước, liên doanh và nước ngoài cùng đa dạng các loại sản phẩm. Tính tới thời điểm hiện tại, ước khoảng 11% dân số Việt Nam có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, trong đó không ít người dân tham gia nhiều hơn 1 hợp đồng.

Tuy nhiên, theo thống kê, hàng năm có hàng ngàn người tiêu dùng khiếu nại về các vấn đề liên quan đến bảo hiểm nhân thọ. Điều này cho thấy, rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là một vấn đề đáng báo động.

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ không chỉ cần sự quan tâm về lợi ích mà còn đòi hỏi hiểu rõ những rủi ro có thể phát sinh để có cách phòng tránh và xử lý phù hợp.

Dưới đây là 6 rủi ro phổ biến khi tham gia bảo hiểm nhân thọ mà người mua cần biết:

Tham gia sản phẩm không phù hợp với nhu cầu

Tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không phù hợp với nhu cầu là một trong những rủi ro phổ biến nhất của nhiều người. Trước khi quyết định tham gia, người mua bảo hiểm nhân thọ cần xác định rõ mục tiêu của mình là gì? Là tích lũy, đầu tư hay bảo vệ.

Nếu như mong muốn sinh lời từ các khoản tiền đóng, hãy cân nhắc các gói bảo hiểm kết hợp yếu tố đầu tư. Mặt khác, nếu chỉ mua bảo hiểm với mục đích tập trung vào bảo vệ sức khỏe và tài chính gia đình, hãy chọn các sản phẩm bảo hiểm bảo vệ là lựa chọn ưu tiên.

Hiện nay, ước khoảng 11% dân số Việt Nam có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Tốt nhất là bạn nên tham khảo tư vấn từ các chuyên gia hoặc đại lý bảo hiểm uy tín để hiểu rõ tính năng của từng sản phẩm, từ đó đối chiếu với nhu cầu thực tế của mình và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.

Chọn mức phí tham gia quá cao

Nếu chọn mức phí tham gia quá cao, rất dễ dẫn đến việc không thể duy trì hợp đồng bởi các áp lực tài chính. Trong trường hợp đó, các quyền lợi mà bạn mong muốn có thể bị gián đoạn hoặc mất hoàn toàn. Do đó, hãy chọn mức đóng phí phù hợp với thu nhập hàng tháng và chi tiêu của gia đình để đảm bảo an toàn tài chính cũng như các quyền lợi khi tham gia bảo hiểm.

Để đảm bảo tham gia bảo hiểm nhân thọ mà vẫn có đủ khả năng chi trả các nhu cầu khác trong cuộc đóng, bạn có thể áp dụng quy tắc phổ biến là không nên dành hơn 10-15% tổng thu nhập cho bảo hiểm nhân thọ.

Không nhận được quyền lợi do cung cấp thông tin không chính xác

Theo Khoản 1, Điều 22 Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15, công ty bảo hiểm có quyền hủy bỏ hợp đồng nếu phát hiện người tham gia cung cấp thông tin sai sự thật. Điều này có nghĩa là mọi quyền lợi bảo hiểm của bạn sẽ bị hủy bỏ nếu thông tin không được khai báo trung thực.

Chính vì thế, hãy khai báo đầy đủ và chính xác về tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, cũng như các thông tin cá nhân khác trong quá trình ký kết hợp đồng để tránh rủi ro này.

Chưa kể đến còn trường hợp không chỉ định rõ hoặc ghi sai thông tin người thụ hưởng. Việc không chỉ định rõ hoặc ghi sai tên người thụ hưởng trong hợp đồng có thể khiến quyền lợi bồi thường bị trì hoãn hoặc gặp tranh chấp.

Để tránh xảy ra trường hợp này, hãy đảm bảo ghi chính xác và đầy đủ thông tin về người thụ hưởng. Nếu có bất kỳ thay đổi nào, hãy thông báo và cập nhật với công ty bảo hiểm kịp thời.

Mất quyền lợi khi rút tiền bảo hiểm quá sớm

Mỗi loại bảo hiểm đều có thời gian kết thúc khác nhau. Một số người tham gia bảo hiểm thường rút tiền hoặc chấm dứt hợp đồng trước thời hạn vì lý do tài chính hoặc thiếu kiên nhẫn. Thế nhưng, hành động này không chỉ khiến bạn mất một phần lớn giá trị hoàn lại mà còn khiến hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ, dẫn đến nguy cơ mất toàn bộ quyền lợi bảo vệ.

Hãy hiểu rõ về thời gian hưởng bảo hiểm, cố gắng duy trì hợp đồng bảo hiểm ít nhất trong thời gian tối thiểu mà công ty yêu cầu. Nếu gặp khó khăn tài chính, bạn có thể thảo luận với công ty bảo hiểm để tìm các giải pháp thay thế như tạm ứng giá trị hợp đồng hoặc gia hạn thời gian đóng phí.

Hợp đồng bảo hiểm mất hiệu lực

không đóng phí đúng hạn, khoản nợ tạm ứng lớn hơn giá trị hợp đồng, hoặc ký tên thay mà không có ủy quyền hợp pháp là những nguyên nhân dẫn đến việc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực.

Nếu xảy ra trường hợp này, người mua bảo hiểm không còn được bảo vệ trước các rủi ro và tất nhiên không thể nhận quyền lợi bảo hiểm. Lúc này, người mua bảo hiểm có thể yêu cầu khôi phục hợp đồng trong thời hạn 2 năm kể từ ngày hợp đồng bị vô hiệu hóa.

Gặp phải các rủi ro không thuộc phạm vi bảo vệ

Hãy nghiên cứu kỹ các quyền lợi và điều khoản loại trừ trước khi ký hợp đồng, các điều khoản loại trừ này chính là những trường hợp mà công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường.

Đọc kỹ để hiểu rõ hơn về quyền lợi của mình khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Việc không tìm hiểu kỹ các điều khoản này có thể khiến bạn hiểu lầm về quyền lợi của mình và thất vọng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm nhưng không được chi trả.

https://antt.nguoiduatin.vn/loat-rui-ro-khi-tham-gia-bao-hiem-nhan-tho-ma-nguoi-mua-can-tranh-205241122162826142.htm