Áp dụng quy tắc này để biết khi nào khoản đầu tư, tiết kiệm của bạn sẽ tăng gấp đôi giá trị

Trong bối cảnh tình hình kinh tế có nhiều biến động như hiện nay, người dân ngày càng có ý thức trong việc quản lý tài chính cá nhân nhằm bảo đảm tài chính cho tương lai. Từ đó nhu cầu đầu tư và tiết kiệm cũng tăng cao. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết đầu tư đúng cách.

Một trong những quy tắc đầu tư được nhiều nhà đầu tư tin dùng đó là quy tắc 72. Quy tắc này giúp các nhà đầu tư nhanh chóng tính toán được khoảng thời gian để khoản đầu tư của họ tăng.

Theo đó, quy tắc 72 là một công thức đơn giản hóa để đo lường tác động của lãi kép lên số tiền đầu tư của bạn, giúp người đầu tư ước tính thời gian cần thiết để số tiền đầu tư ban đầu tăng lên gấp đôi dựa trên một mức lãi suất cố định. Để sử dụng công thức Quy tắc 72, chỉ cần chia 72 cho tỷ suất sinh lợi kỳ vọng hàng năm. Lưu ý rằng công thức này giả định tỷ suất sinh lợi sẽ duy trì không đổi trong suốt thời gian đầu tư.

Công thức cụ thể như sau: Thời gian (năm) để số tiền đầu tư tăng gấp đôi = 72 / Lãi suất hàng năm (%)

Giả sử bạn đầu tư với lãi suất 8% một năm, thì theo quy tắc 72, số tiền của bạn sẽ tăng gấp đôi sau khoảng 72 / 8 = 9 năm. Cụ thể là bạn đầu tư 50.000 đô la vào một quỹ tương hỗ có tỷ suất sinh lợi trung bình giả định là 6%/năm. Theo công thức của Quy tắc 72, bạn sẽ có phép sau: 72/6 = 12. Điều này có nghĩa là, với tỷ suất sinh lợi hàng năm 6%, bạn có thể kỳ vọng khoản đầu tư của mình sẽ tăng gấp đôi giá trị – đạt mức 100.000 đô la trong khoảng 12 năm.

Hoặc một ví dụ khác, bạn muốn số tiền đầu tư tăng gấp đôi trong vòng 5 năm, thì mức lãi suất bạn cần đạt được là khoảng 72 / 5 = 14.4%.

Quy tắc 72 giúp các nhà đầu tư nhanh chóng tính toán được khoảng thời gian để khoản đầu tư của họ tăng.

Lưu ý rằng công thức này là công cụ ước tính và số năm chỉ là con số xấp xỉ. Và quy tắc 72 chủ yếu phù hợp với các tỷ suất sinh lợi trong khoảng từ 5% đến 12%, với mức 8% là tiêu chuẩn cho độ chính xác.

Vậy các tỷ suất ngoài khoảng này thì có tính được không?

Thực tế, các tỷ suất thấp hoặc cao ngoài khoảng này có thể được dự đoán tốt hơn bằng cách điều chỉnh Quy tắc 71, 73 hoặc 74, tùy thuộc vào mức độ lệch. Bạn có thể cộng thêm một vào 72 cho mỗi lần tăng ba điểm phần trăm. Chẳng hạn với tỷ suất sinh lợi 15%, bạn sẽ sử dụng Quy tắc 73.

Áp dụng quy tắc này, nhà đầu tư sẽ có cái nhìn rõ ràng hơn về tiềm năng tăng trưởng đầu tư cũng như thời gian cần thiết để đạt được mục tiêu lợi nhuận, nhất là trong bối cảnh tình hình kinh tế tiềm ẩn nhiều rủi ro như hiện nay.

Hơn nữa, quy tắc 72 cũng có thể giúp nhà đầu tư phần nào đánh giá mức độ rủi ro trong các danh mục đầu tư của họ một cách chính xác hơn khi giúp các nhà đầu tư có thể xác định được các cơ hội đầu tư tiềm năng mang lại tỷ suất sinh lời cao và tối ưu hóa lợi nhuận của mình bằng cách rút ngắn thời gian đầu tư.

Tuy nhiên, quy tắc 72 chỉ là một công cụ ước tính gần đúng, các nhà đầu tư không nên dựa hoàn toàn vào quy tắc này để đưa ra quyết định đầu tư. Hãy sử dụng quy tắc 72 cùng với sự hiểu biết về thị trường và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định đầu tư. Nhà đầu tư chỉ nên sử dụng Quy tắc này như một công cụ hỗ trợ để đưa ra các quyết định đầu tư thông minh bởi và luôn chuẩn bị sẵn sàng cho những biến động bất ngờ trên thị trường.

https://cafebiz.vn/ap-dung-quy-tac-nay-de-biet-khi-nao-khoan-dau-tu-tiet-kiem-cua-ban-se-tang-gap-doi-gia-tri-176241104092539771.chn