VNReport»Kinh tế»Tài chính»Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị mất hiệu lực khi nào?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị mất hiệu lực khi nào?

15:25 - 19/11/2024

Bảo hiểm nhân thọ từ lâu đã được xem như một công cụ hữu hiệu để bảo vệ tài chính hiệu quả. Tuy bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước những rủi ro không lường trước, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về những điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể và tính mạng. Nghĩa là người tham gia bảo hiểm sẽ thoả thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm, về việc đóng đúng những khoản phí theo thời gian quy định vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý, để chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.

Từ lâu, bảo hiểm nhân thọ đã được xem như một công cụ hữu hiệu để bảo vệ tài chính hiệu quả. Tuy bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước những rủi ro không lường trước, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về những điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm. Đặc biệt là những trường hợp hợp đồng bảo hiểm bị mất hiệu lực. Khi bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực sẽ gây ảnh hưởng đến việc yêu cầu bồi thường bảo hiểm. Tuy nhiên, không phải ai tham gia bảo hiểm cũng hiểu rõ về những điều khoản này.

Hợp đồng bảo hiểm bị mất hiệu lực trong những trường hợp nào?

Không đóng phí bảo hiểm đúng hạn:

Hợp đồng bảo hiểm sẽ quy định rõ về những khoản phí bảo hiểm và thời gian đóng các khoản này cho công ty bảo hiểm. Người mua bảo hiểm cần nắm rõ điều này để đảm bảo quyền lợi của mình.

Trong trường hợp bên mua bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm khi đến hạn, công ty sẽ áp dụng thời gian gia hạn đóng phí tối đa là 60 ngày kể từ ngày đến hạn đóng phí giúp người tham gia có thời gian chuẩn bị và hoàn thiện phí. Trong thời gian gia hạn đóng phí, hợp đồng bảo hiểm vẫn có hiệu lực. Điều này có nghĩa là người tham gia vẫn nhận được quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời gian này.

Nếu người mua bảo hiểm vẫn không đóng phí khi kết thúc thời gian gia hạn đóng phí sẽ xảy ra một trong hai trường hợp, cụ thể:

Trường hợp thứ nhất, hợp đồng bảo hiểm không có giá trị hoàn lại (thông thường là dưới 2 năm hợp đồng) thì hợp đồng bảo hiểm này sẽ mất hiệu lực. Nguyên do là công ty bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng và bên mua bảo hiểm không có quyền đòi lại khoản phí bảo hiểm đã đóng (theo Luật kinh doanh bảo hiểm).

Bảo hiểm nhân thọ đã được xem như một công cụ hữu hiệu để bảo vệ tài chính hiệu quả.

Trường hợp thứ hai, nếu hợp đồng có giá trị tài khoản hợp đồng bao gồm bảo tức tích lũy (nếu có), lãi tích lũy (nếu có), quyền lợi tiền mặt tích lũy (nếu có) và trừ đi khoản nợ nếu có, thì sẽ được công ty bảo hiểm sẽ tự động khấu trừ phí bảo hiểm hàng kỳ từ giá trị tài khoản hợp đồng. Trong trường hợp giá trị tài khoản hợp đồng nhỏ hơn phí bảo hiểm của kỳ đóng phí hiện tại, hợp đồng bảo hiểm tự động chuyển sang kỳ đóng phí ngắn hơn (theo tháng) để tiếp tục đóng phí. Quy trình này sẽ diễn ra cho đến khi giá trị tài khoản hợp đồng còn lại trừ đi khoản nợ (nếu có) mà không đủ đóng phí kỳ hiện tại, thì hợp đồng bảo hiểm sẽ mất hiệu lực kể từ khi kết thúc thời gian gia hạn đóng phí.

Tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng và nợ lãi lớn hơn giá trị tiền mặt, giá trị tài khoản hợp đồng:

Theo đó, trong quá trình tham gia bảo hiểm, khi hợp đồng bảo hiểm có giá trị tài khoản hợp đồng/giá trị tiền mặt thì bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu tạm ứng tối đa 80% giá trị tài khoản hợp đồng/giá trị tiền mặt sau khi trừ đi các khoản nợ nếu có. Song song với đó, bên mua bảo hiểm sẽ phải thanh toán lãi cho khoản tạm ứng theo mức lãi suất tại từng thời điểm mà công ty công bố.

Khoản thanh toán tạm ứng và lãi tương ứng có thể được bên mua bảo hiểm thanh toán vào vào bất cứ thời điểm nào với điều kiện đã thanh toán mức tối thiểu mà công ty quy định. Trong quá trình tạm ứng mà khách hàng xảy ra rủi ro vẫn được chi trả quyền lợi bảo hiểm bình thường nhưng trước khi chi trả sẽ trừ đi các khoản tạm ứng và lãi.

Tuy nhiên, khi tổng khoản tạm ứng và nợ lãi tương ứng lớn hơn giá trị tiền mặt/giá trị tài khoản hợp đồng thì hợp đồng bảo hiểm sẽ bị mất hiệu lực.

Trong thời gian hợp đồng mất hiệu lực, không có bất kỳ khoản phí nào phát sinh cũng như không có bất kỳ quyền lợi bảo hiểm nào được chi trả.

Thời gian và điều kiện để khôi phục hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm

Việc khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm được quy định tại bản quy tắc và điều khoản của hợp đồng.

Theo đó, khách hàng có thể đề nghị khôi phục hiệu lực hợp đồng bằng văn bản theo mẫu của công ty trong vòng 24 tháng kể từ ngày hợp đồng tạm thời mất hiệu lực, đồng thời nộp lại các khoản phí bảo hiểm và lãi chậm đóng.

Khôi phục hiệu lực hợp đồng sẽ cho phép bên mua bảo hiểm tiếp tục hợp đồng sau khi bị mất hiệu lực nếu bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm đáp ứng các điều kiện về khôi phục hiệu lực hợp đồng và yêu cầu khôi phục được công ty chấp thuận bằng văn bản.

Nếu đề nghị khôi phục được chấp thuận, thời điểm Hợp đồng bảo hiểm được khôi phục hiệu lực sẽ được tính từ ngày ghi trên văn bản chấp thuận của công ty bảo hiểm.

Trong trường hợp hợp đồng mất hiệu lực và không được khôi phục trong vòng 2 năm kể từ ngày hợp đồng mất hiệu lực, hợp đồng sẽ bị chấm dứt hoàn toàn.

Khi quyết định tham gia bất kỳ bảo hiểm nào, hãy nghiên cứu kỹ các điều khoản ghi trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi của mình nhé.

https://antt.nguoiduatin.vn/hop-dong-bao-hiem-nhan-tho-bi-mat-hieu-luc-trong-nhung-truong-hop-nao-205241117090659646.htm