VNReport»Kinh tế»Tài chính»Rút ngắn khoảng cách tự do tài chính cho người làm thuê

Rút ngắn khoảng cách tự do tài chính cho người làm thuê

10:19 - 11/09/2024

Tự do tài chính là trạng thái con người ta đủ đầy về tiền bạc và tài sản để có thể hưởng một cuộc sống thoải mái cả đời mà không bị vướng bận bởi bất kỳ nỗi lo tài chính nào.

Trong xã hội hiện đại, khái niệm “tự do tài chính” ngày càng trở nên phổ biến.  Nhiều người ngay từ khi còn trẻ đã có ý thức về quản lý chi tiêu để sớm đạt tự do tài chính. Thực tế, tự do tài chính không chỉ dành riêng cho những người giàu có hay những doanh nhân thành đạt mà ngay cả những người “làm công ăn lương” cũng có thể đạt được tự do tài chính.

Theo đó, tự do tài chính là trạng thái con người ta đủ đầy về tiền bạc và tài sản để có thể hưởng một cuộc sống thoải mái cả đời mà không bị vướng bận bởi bất kỳ nỗi lo tài chính nào. Điều này không có nghĩa là bạn phải trở thành triệu phú, mà đơn giản là bạn có khả năng kiểm soát tài chính của mình, có quỹ dự phòng cho tương lai và có khả năng sống thoải mái mà không lo lắng về tiền bạc.

Tự do tài chính chưa bao giờ phải là một giấc mơ xa vời mà là một mục tiêu có thể đạt được, ngay cả với những người làm thuê

Chia sẻ trên báo điện tử Lao động, ông Nguyễn An Huy – Chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT đã chỉ ra 5 bước trong lộ trình để người làm thuê sớm đạt được tự do tài chính.

Xác định mục tiêu tự do tài chính

Đây là bước không thể bỏ qua nếu muốn sớm đạt tự do tài chính vì nó sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính.

Xác định mục tiêu tự do tài chính bao gồm việc trả hết nợ, tích lũy một số tiền cố định, hay thậm chí là việc có khả năng nghỉ hưu sớm. Mỗi người có thể cần những lượng tài sản khác nhau để đạt được trạng thái tự do tài chính.

Tập trung vào công việc chuyên môn để gia tăng thu nhập

Với những người đang “làm công ăn lương”, theo ông Huy Huy, “một nghề cho chín, còn hơn 9 nghề”. Nên tập trung hết mình với công việc hiện tại để từ đó có cơ hội thăng tiến và cải thiện thu nhập.

Quản lý chi tiêu và tiết kiệm để đầu tư

Những người làm thuê thường có thu nhập cố định, nhưng điều này không có nghĩa là họ không thể tiết kiệm và đầu tư.

Phương pháp quản lý chi tiêu 3 chiếc lọ 50/30/20 sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu và để dành ra hàng tháng một số tiền tiết kiệm mà không cần ghi chép. Nên lập một kế hoạch ngân sách hàng tháng dựa trên thu nhập và chi phí. Việc này giúp họ theo dõi các khoản chi tiêu và tìm ra những khoản có thể cắt giảm

Theo đó, nên cố gắng tiết kiệm ít nhất 10-20% thu nhập hàng tháng. Số tiền này phải được đầu tư một cách kỷ luật và bền bỉ vào danh mục cổ phiếu hoặc các chứng chỉ quỹ phù hợp hoặc là các khoản trả góp, trả lãi vay mua bất động sản.

Sau đó bạn chuyển một lượng tiền vừa đủ vào một tài khoản dành cho chi tiêu thiết yếu như tiền chợ, tiền điện nước, tiền học cho con… Phần còn lại, bạn chuyển vào một tài khoản khác để chi tiêu cho những khoản mục ưa thích như xem phim, đi du lịch, mua nước hoa…

Bên cạnh đó, việc thiết lập quỹ dự phòng cho những tình huống khẩn cấp cũng rất cần thiết. Quỹ này nên đủ để trang trải từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt.

Xác định rõ mức sinh lời hợp lý, chu kỳ đầu tư phù hợp với từng loại tài sản

Bạn nên đầu tư phần lớn tài sản của mình vào các công cụ đầu tư truyền thống như bất động sản và danh mục cổ phiếu đầu ngành, cơ bản tốt hoặc các chứng chỉ quỹ. Hiện nay có rất nhiều kênh đầu tư sinh lời uy tín mà bạn có thể tham khảo. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng, đầu tư phải đảm bảo được tính đa dạng hóa và chu kỳ đầu tư tối thiểu để đạt được mức sinh lời kỳ vọng.

Từng bước xây dựng dòng tiền thụ động

Đây là một quá trình cần thời gian để tích luỹ.

Ông Huy chia sẻ rằng, đối với những người còn cách rất xa mục tiêu tự do tài chính, nên ưu tiên phân bổ vào các danh mục sinh lãi vốn như bất động sản đất dân sinh, danh mục cổ phiếu tăng trưởng. Lúc này tài sản các bạn sẽ tăng nhanh nhưng chưa thực sự tạo ra dòng tiền.

Trong khi đó, càng gần độ tuổi về hưu hoặc mục tiêu tự do tài chính đang gần hơn, nên chuyển đổi sang các bất động sản sinh dòng tiền như căn hộ và danh mục cổ phiếu có tỷ suất cổ tức cao. Dòng tiền thụ động từ các tài sản này sẽ giúp các bạn không còn quá lệ thuộc vào các khoản thu từ lương thưởng, nhờ đó bạn sẽ đạt được tự do tài chính.

Thực tế, tự do tài chính chưa bao giờ phải là một giấc mơ xa vời mà là một mục tiêu có thể đạt được, ngay cả với những người làm thuê. Bằng cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, đầu tư thông minh, nâng cao kỹ năng và tạo ra nhiều nguồn thu nhập, người làm thuê hoàn toàn có thể xây dựng một cuộc sống tài chính tự do và bền vững. Sự quyết tâm cùng kế hoạch rõ ràng sẽ giúp bạn rút ngắn khoảng cách đến với tự do tài chính trong tương lai.

Theo: https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo