Đăng nhập
Trang chủ
VNReport»Kinh tế»Tối ưu vay tiêu dùng là xây dựng kế hoạch tài chính hiệu quả
Thứ 6, 22/11/2024 Youtube Link

Tối ưu vay tiêu dùng là xây dựng kế hoạch tài chính hiệu quả

08:27 - 27/08/2024

Tại Việt Nam, tổng dư nợ tín dụng phục vụ đời sống, tiêu dùng đạt 2,8 triệu tỷ đồng, bằng 20% tổng dư nợ toàn nền kinh tế. Nếu không được quản lý tốt, các khoản vay tiêu dùng có thể dẫn đến tình trạng nợ nần, ảnh hưởng đến khả năng tài chính và sức khỏe tài chính của cá nhân.

Vay tiêu dùng ngày càng phổ biến

Vay tiêu dùng là một loại hình cho vay được cung cấp bởi công ty tài chính hoặc ngân hàng nhằm hỗ trợ các cá nhân giải quyết những khó khăn liên quan đến tài chính. Khoản vay tiêu dùng có thể được sử dụng với đa dạng mục đích, từ trả góp, mua sắm đồ gia dụng, phương tiện đi lại cho đến trả học phí, phí khám bệnh, đi du lịch,…

Khi vay tiêu dùng, hàng tháng người vay sẽ phải trả góp một khoản chi phí gồm tiền vay, tiền lãi và một số chi phí phát sinh (nếu có). Hiện tại, đa số các cửa hàng điện máy và trung tâm mua sắm đều có tích hợp hình thức thanh toán qua phương thức vay tiêu dùng.

Hiện nay, hình thức này ngày càng phổ biến ở Việt Nam. Theo nguồn vnexpress, tại Hội thảo Phát triển lành mạnh tín dụng tiêu dùng, do Viện Chiến lược ngân hàng tổ chức cuối tháng 7, đại diện Ngân hàng Nhà nước cho biết quy mô tín dụng tiêu dùng toàn cầu đạt 11.000 tỷ USD trong năm 2023 và sẽ đạt 15.000 tỷ USD trong 5 năm tới. Tại Việt Nam, tổng dư nợ tín dụng phục vụ đời sống, tiêu dùng đạt 2,8 triệu tỷ đồng, bằng 20% tổng dư nợ toàn nền kinh tế.

Phần lớn đối tượng tìm đến tín dụng tiêu dùng là người có thu nhập thấp hoặc trung bình, không có tài sản đảm bảo. Thực tế, vay tiêu dùng ngày càng phổ biến trong xã hội bởi nhu cầu tiêu dùng của con người tăng cao, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế số phát triển như ngày nay, nhiều người không muốn chờ hoặc không có đủ tiền mặt để mua những sản phẩm, dịch vụ mà họ mong muốn. Vì thế vay tiêu dùng trở thành giải pháp nhanh chóng để thỏa mãn các nhu cầu này.

Nhiều người có thể dễ dàng vay tiền chỉ trong vài phút thông qua các ứng dụng điện thoại di động

Ngoài ra, sự phổ biến của vay tiêu dùng còn được lý giải khi các công ty tài chính, ngân hàng và các hình thức vay tiêu dùng trực tuyến ngày càng gia tăng. Người vay có thể dễ dàng tiếp cận các khoản vay chỉ trong thời gian ngắn qua các ứng dụng trên điện thoại di động.

Tối ưu hoá khoản vay tiêu dùng

Việc sử dụng khoản vay tiêu dùng một cách không hợp lý cũng ẩn chứa nhiều rủi ro. Theo các chuyên gia, điều này dẫn đến lãi suất cao hơn, đi kèm rủi ro về nợ xấu. Nếu không được quản lý tốt, các khoản vay tiêu dùng có thể dẫn đến tình trạng nợ nần, ảnh hưởng đến khả năng tài chính và sức khỏe tài chính của cá nhân. Do đó, việc tối ưu hóa khoản vay tiêu dùng trở nên vô cùng quan trọng.

Để tối ưu hoá khoản vay tiêu dùng, ngay khi có ý định đăng ký, người vay cần cân nhắc nhiều yếu tố.

Đầu tiên là lựa chọn gói vay phù hợp với tài chính cá nhân. Cần phải xác định rõ mục đích và nhu cầu cần thiết của khoản vay, không nên vay tiêu dùng vì những lý do không cần thiết hoặc vay chỉ để thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng xa xỉ. Tiêu chí để đăng ký vay là phải đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn để tránh các khoản phí phát sinh, phí phạt và nợ xấu. Để chọn hạn mức phù hợp, người dùng cần căn cứ vào thu nhập cá nhân, sự ổn định của dòng tiền.

Trong trường hợp muốn vay một khoản lớn, hãy xem xét thêm tình hình hoạt động của doanh nghiệp trong dài hạn. Thu nhập hàng tháng, sau khi trừ đi các khoản chi phí bắt buộc (ăn uống, đi lại, học phí, thuê nhà, điện nước, Internet…), mức thanh toán khoản vay không nên quá 50% số tiền còn dư.

Khi đã lựa chọn được khoản vay, người vay hãy lập ra một kế hoạch trả nợ chi tiết và tuân thủ nghiêm ngặt. Cân nhắc sử dụng các hình thức trả nợ linh hoạt như trả góp hàng tháng, trả một lần hoặc trả nhanh hơn lịch trả nợ để giảm tối đa chi phí lãi.

Ngoài ra, người vay cũng cần thường xuyên theo dõi và đánh giá lại khoản vay của mình. Nếu có cơ hội để tiếp cận các khoản vay với lãi suất thấp hơn, hãy xem xét tái cấu trúc lại khoản vay cũ.

Nhìn chung, tối ưu hoá khoản vay tiêu dùng là một bước đi quan trọng để đạt tự do tài chính. Bằng cách tìm kiếm các khoản vay với lãi suất và phí thấp hơn, người vay sẽ giảm được gánh nặng tài chính hàng tháng, từ đó có thể dành phần lớn thu nhập cho các mục tiêu tài chính khác như tiết kiệm, đầu tư hoặc các khoản chi tiêu thiết yếu. Không chỉ thế, khi quản lý tốt khoản vay tiêu dùng, người vay sẽ xây dựng được hồ sơ tín dụng tốt, từ đó nâng cao khả năng tiếp cận các khoản vay khác trong tương lai như vay mua nhà, mua xe, kinh doanh,… Ngoài ra, việc tối ưu hóa khoản vay tiêu dùng không chỉ giúp người vay có thể dự phòng tốt hơn cho các tình huống khẩn cấp hoặc các khoản chi tiêu bất ngờ, gia tăng an ninh tài chính cho bản thân và gia đình mà còn là chìa khóa để xây dựng một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân lành mạnh và bền vững

Đặc biệt, người có lịch sử tín dụng tốt, thu nhập ổn định hoặc có các tài sản đảm bảo sẽ được xét duyệt hạn mức vay cao hơn với lãi suất ưu đãi. Đối với khoản vay dưới 100 triệu đồng, quy trình tiếp cận và phê duyệt sẽ đơn giản hơn, với ít thủ tục giấy tờ phức tạp.

Theo Luật Các tổ chức tín dụng có hiệu lực từ tháng 7, người dân không bắt buộc phải cung cấp thông tin về phương án sử dụng vốn đối với các khoản vay nhỏ dưới 100 triệu đồng. Điều này giúp tăng khả năng tiếp cận vốn vay của người dân.

Khi lựa chọn tổ chức tài chính cho khoản vay, người dùng nên xem xét uy tín, quy mô và các chính sách hỗ trợ của tổ chức đó. Hiện nay, Việt Nam có 16 công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động trên toàn quốc.

Theo: https://vnexpress.net/cach-toi-uu-khoan-vay-tieu-dung-4784873.html

Tags:

Tin liên quan

Người mua nhà lo lắng khi lãi suất cho vay mua nhà tăng
Sau thương vụ này, định giá của FE Credit sẽ đạt khoảng 2,8 tỷ USD
Tập đoàn Nhật Bản mua 49% FE Credit
Hiệp hội Bất động sản TP.HCM đề xuất cho doanh nghiệp vay ngân hàng để trả nợ trái phiếu
VietinBank rao bán tổng 396 nhà xưởng, khách sạn, resort khắp cả nước

Tin mới nhất

Đầu Tư Tiết Kiệm - Trang tin về đầu tư
Quên mật khẩu

© 2021 Bản quyền thuộc về VNREPORT
Follow VNREPORT Youtube
Giấy phép thiết lập mạng xã hội trên mạng số 330/GP-BTTTT do Bộ Thông tin truyền thông cấp ngày 02/06/2021
Người đại diện: Văn Lê Hằng
Đơn vị chủ quản:
Công ty TNHH Truyền thông Đa phương tiện DigiMove
Trụ sở: số 5A, Ngõ 256, Mễ Trì Thượng, Mễ Trì, Quận Nam Từ Liêm, Hà Nội
Điện thoại: (024) 3205.2389
Liên hệ nội dung: digimove.vn@gmail.com
Liên hệ quảng cáo: (024) 3205.2389